은행금리가 1% 미만으로 떨어지면서 투자성향이 안정형인 고객들도 주식이나 펀드 ,ETF 등 투자상품으로 관심을 보이고 있다.
불과 몇 년 전만 해도 펀드투자 상품의 가입은 가까운 금융기관에 가서 직원이 추천하는 상품을 가입하거나, 인터넷의 정보를 활용해 상품을 본인이 찾아서 가입하는 경우가 대부분이었다.
하지만 작년부터는 투자자의 다양한 요구를 반영하여 고객의 투자성향에 맞는 펀드를 AI가 추천하고 가입 후 사후관리까지 해주는 ‘로보어드바이저 서비스’가 활성화 되고 있다.
AI(인공지능)를 활용해 편리하게 펀드를 투자할 수 있는 로보어드바이저 펀드 서비스에 대해 소개하고자 한다.
로보어드바이저 펀드란 인공지능 딥러닝 기반의 로봇과 자문가의 합성어로 인공지능 알고리즘과 빅데이터 등을 활용하여 고객 투자 성향과 시장상황을 반영한 최적의 펀드 포트폴리오를 추천하고 관리하는 온라인자산관리 서비스를 뜻한다.
서비스 진행순서는 투자자의 투자성향을 파악하여 투자목표 및 투자선호지역 그리고 펀드 수를 선택한 후 시장상황 및 고객의 투자성향을 반영해 최적의 AI포트폴리오를 제안하고 투자자가 포트폴리오를 선택하면 한번의 거래로 여러 개 펀드를 가입하게 되는 순서로 진행된다.
가입후에는 3~6개월 마다 정기진단 후 알림을 발송하고, 시장변화 등을 반영한 자산배분 및 펀드 포트폴리오 수정정보를 제공한다. 결국 투자자의 수익률 향상을 위해 지속적으로 관리해 준다는 면이 가장 큰 장점이라 할 수 있다.
펀드의 자산 유형은 국내주식, 해외선진주식, 해외이머징주식, 국내채권, 해외채권 등으로 구성되어 있고, 본인의 투자성향에 맞는 최적의 포트폴리오를 제공받아 다양한 시장과 자산에 분산해 투자가 가능하다.
직접 가입을 해보니 투자성향파악부터 진행하여 투자성향에 맞는 펀드 추천까지 쉽게 가입이 가능하였고, 여러 유형별로 구분된 펀드 중에서 내가 원하는 펀드로 구성이 가능하였다.
공격투자성향인 본인에게 AI가 추천해주는 포트폴리오는 ‘국내채권형20.8%, 해외선진주식형 18.6% 국내주식형 20.8%, 다른 유형의 해외선진주식형19.4%, 해외이머징 주식형 20.45%’로 추천을 해주었고, 추천펀드 중에서 국내채권형을 국내주식형으로 바꾸어 포트폴리오를 구성해 펀드 변경가입도 가능했다.
AI펀드는 투자지역 및 투자자산 별로 다양한 포트폴리오를 구성해 추천해주고 자산을 분산해 투자하는 방식이라 처음 투자를 시작하는 분들도 쉽게 투자할 수 있고, 시장상황에 따라 포트폴리오 조정이 필요할 때 알림서비스도 제공되는 편리하고 효율적인 투자수단이 될 수 있다.
1월 코스피 3000시대를 열면서 아직도 신규로 투자를 시작하는 많은 사람들이 금융기관 창구를 찾고 있다.
은행 창구에서도 로보어드바이저를 활용한 펀드를 가입할 수도 있고 모바일 인터넷에서 본인이 직접 신규할 수도 있으니 관심을 가져보자.
올해는 AI펀드로 앞서가는 투자를 시작해 보는건 어떨까.
DGB대구은행 DIGNITY 본점PB센터
김성애 PB실장
윤정혜 기자 yun@idaegu.com